تابي وتمارا لمتجرك: هل يستحق «اشترِ الآن وادفع لاحقًا»؟

يستحق «اشترِ الآن وادفع لاحقًا» التجربة إذا كانت سلالك متوسطة أو كبيرة القيمة، وعملاؤك يترددون أمام دفع المبلغ كاملًا مرة واحدة، وهامش ربحك يحتمل عمولة أعلى من بوابة الدفع العادية. التاجر يستلم ثمن الطلب من الشركة ناقصًا العمولة، والعميل يسدد للشركة على أقساط، وقواعد البنك المركزي السعودي تمنعك من تحميل العميل أي رسوم إضافية مقابل استخدام الخدمة. أما المنتجات الرخيصة ذات الهامش الضيق فقد تخسر فيها أكثر مما تكسب.

كيف تعمل الخدمة من جهة التاجر؟

العميل يختار تابي أو تمارا في صفحة الدفع، والشركة تقيّم أهليته وتوافق على الطلب خلال ثوانٍ. بعد الموافقة يصبح الطلب مدفوعًا من جهتك، وتنفذه كأي طلب آخر. لاحقًا تحول الشركة إليك قيمة المبيعات بعد خصم عمولتها، ويبقى تحصيل الأقساط ومخاطرة تعثر العميل على الشركة.

ما تقوله قواعد البنك المركزي

أصدر البنك المركزي السعودي «قواعد تنظيم شركات اشترِ الآن وادفع لاحقًا» بتاريخ 17 ديسمبر 2023، وهي سارية بحسب دليل أنظمة البنك المركزي. نقطتان تهمانك مباشرة:

لا يجوز ممارسة النشاط إلا بترخيص من البنك المركزي، فتعامل مع شركة مرخصة فقط.
الشركة ملزمة بأن تُلزم المتاجر المتعاقدة معها بعدم تمرير أي رسوم إضافية إلى المستهلك أو فرضها عليه، وتراقب التزامها بذلك. والقواعد تمنع الشركة نفسها من تحميل المستهلك رسومًا، باستثناء غرامات التأخير أو رسوم التحصيل وفق الأنظمة المعنية.

معنى ذلك عمليًا: لا يمكنك رفع السعر لمن يختار التقسيط أو إضافة «رسوم خدمة تقسيط». العمولة كلفة عليك أنت، وتحسبها ضمن تسعيرك العام.

العمولة والتسوية والاسترجاع

تابي تشرح في مركز مساعدة التجار أن تسعيرها يتكون من عمولة متغيرة تختلف حسب القطاع وملف النشاط، ورسم ثابت لكل طلب ناجح، وأن الرسوم تشمل تكاليف بوابة الدفع، وتُحدد النسبة الدقيقة في العقد. وتظهر في تقارير التحويلات ضريبة القيمة المضافة على العمولة لا على قيمة الطلب، وتُخصم المبالغ المستردة للعملاء من التحويلات.

تمارا تنص في شروطها للتجار على تسوية أسبوعية بتحويل بنكي لصافي المبالغ، مع حد أدنى للتسوية تُجمع المبالغ حتى تبلغه، وحق الشركة في حجز الدفع في حالات تحددها الشروط. وتوفر تمارا ربطًا جاهزًا مع منصة سلة، والشركتان متاحتان كذلك عبر منصات وإضافات أخرى.

النسب نفسها لا تنشرها الشركتان علنًا، لذا لا تعتمد على أرقام متداولة في المنتديات؛ اطلب العرض المكتوب.

الإيجابيات والسلبيات من منظور التاجر

ما تكسبه

سلة أكبر محتملة: العميل الذي يرى المبلغ مقسومًا على أقساط قد يضيف قطعة أخرى. قِس ذلك في متجرك قبل التعميم.
مخاطرة أقل من الدفع عند الاستلام: المبلغ مدفوع قبل الشحن، فلا رفض عند الباب بسبب المال.
ظهور تسويقي: للشركتين تطبيقات وقوائم متاجر يتصفحها العملاء، وقد تجلب لك زوارًا جددًا.
لا مخاطرة تحصيل: تعثر العميل في الأقساط مسؤولية الشركة لا مسؤوليتك.

ما تدفعه

عمولة أعلى من البطاقات غالبًا: وتُضاف إليها ضريبة القيمة المضافة على العمولة.
لا تستطيع تحميلها للعميل: القواعد تمنع تمرير الرسوم إليه.
تعقيد في الاسترجاع: المرتجع يمر عبر الشركة ويُخصم من تحويلاتك، فيجب أن تكون سياسة الاسترجاع واضحة ومنضبطة.
دورة نقد مختلفة: التسوية أسبوعية أو حسب العقد، وقد لا تناسب متجرًا يعتمد على سيولة يومية.
ليس لكل المنتجات: بعض الفئات قد لا تقبلها الشركة أو تقيدها، فاسأل قبل أن تبني حملتك على الخدمة.

قبل أن توقّع: أسئلة تطرحها على الشركة

ما نسبة العمولة والرسم الثابت لقطاعي تحديدًا؟ وهل تتغير مع حجم المبيعات؟
متى تصل التسوية، وما الحد الأدنى لها، وفي أي حالات تُحجز المبالغ؟
كيف أنفذ الاسترجاع الجزئي والكامل، ومن أين يُخصم المبلغ، وهل تُسترد العمولة؟
هل هناك حد أدنى أو أعلى لقيمة الطلب المؤهل؟
هل يتوفر ربط جاهز مع منصتي، أم أحتاج تطويرًا عبر الواجهة البرمجية؟
ما المطلوب مني في عرض الخدمة على صفحات المنتج والدفع؟ وهل هناك مواد تسويقية جاهزة؟
هل يمكن استخدام الخدمة في متجري الحضوري أيضًا؟
ما مدة العقد وشروط إنهائه؟

كيف تقيس إن كانت مفيدة فعلًا؟

شغّل الخدمة ثلاثة أشهر وقارن: متوسط قيمة السلة لعملاء التقسيط مقابل غيرهم، ونسبة إكمال الدفع، ونسبة المرتجعات، وصافي الربح بعد العمولة. إن ارتفعت المبيعات دون أن ترتفع المرتجعات وبقي الربح الصافي أعلى، فاستمر. وإن جاءت المبيعات من عملاء كانوا سيشترون بالبطاقة أصلًا، فأنت تدفع عمولة أعلى على البيع نفسه.

الأسئلة الشائعة

هل أستطيع تفعيل تابي وتمارا معًا في متجر واحد؟

نعم، كثير من المتاجر تعرض الخدمتين لأن لكل منهما قاعدة عملاء. انتبه فقط لشروط الحصرية في العقد إن وُجدت، ولسهولة إدارة تحويلات وتقارير من جهتين مختلفتين.

هل يحق لي رفع السعر لمن يدفع بالتقسيط؟

لا. قواعد البنك المركزي السعودي تُلزم شركة الخدمة بأن تمنع المتاجر المتعاقدة من تمرير أي رسوم إضافية إلى المستهلك. السعر يجب أن يكون واحدًا مهما كانت وسيلة الدفع.

ماذا يحدث إذا أعاد العميل المنتج بعد أن استلمت التسوية؟

تُخصم قيمة الاسترجاع من تحويلاتك القادمة كما توضح تقارير التحويلات لدى تابي، وتعيد الشركة للعميل ما دفعه أو تلغي أقساطه. لذلك سجّل كل استرجاع في لوحة الشركة نفسها، لا خارجها، حتى تبقى الحسابات متطابقة.

هل الخدمة مناسبة لمتجر جديد؟

قد تساعد متجرًا جديدًا على كسب الثقة، لأن العميل يعرف الشركة أكثر مما يعرف المتجر. لكن الموافقة على التاجر تخضع لتقييم الشركة، وقد تطلب سجلًا تجاريًا ونشاطًا واضحًا. ابدأ ببوابة دفع عادية، وأضف التقسيط عندما تستقر عملياتك.

إن أردت إضافة تابي أو تمارا إلى متجر مبرمج أو تطبيق، حدثنا عن منصتك الحالية ونوضح لك ما يحتاجه الربط.